Mi inversión

Portfolio inversión cartera

Portfolio inversión cartera

Ejemplo de cartera y objetivos financieros a seguir.

Para tener una seguridad financiera y disponer de liquidez en caso de necesitarse (emergencia u oportunidad de inversión) se debe tener un plan que seguir a rajatabla. Evidentemente, si no te convence alguno de los puntos, es simplemente una idea.

Puedes no invertir en acciones, o no invertir en fondos, o no invertir en criptomonedas pero lo importante es tener en la cuenta de ahorro y en la cuente corriente los objetivos cumplidos (incluso aumentarlos para mayor tranquilidad).

La estrategia que utilizo es la llamada «Core-Satellite» donde tienes una parte «Core» (formada por fondos indexados, donde está la mayor parte del dinero) y una parte «Satellite» donde mediante inversiones directas en acciones individuales/fondos de gestión activa/trading se intenta batir el mercado (sacar mas rentabilidad que el 7-10% anual).

Aquí un ejemplo de Objetivos estructurados:

  1. Cuenta corriente: 6 meses de gastos.
  2. Cuenta de ahorro (fondo emergencia/liquidez): 1 año de gastos.
  3. Inversión criptomonedas: 5-10% patrimonio* (importante no contabilizar la subida de las criptomonedas como patrimonio, fórmula).
  4. Inversión Indexa Capital (o fondos): 30% de tus ingresos al mes*.

*Importante no contabilizar la subida de las criptomonedas como patrimonio, fórmula Objetivo Inv.Cripto = (5% patrimonio – inversión en criptomonedas).

 

De esta manera, evitamos que nuestro patrimonio suba si el precio de las criptomonedas que tenemos sube también y nos aumente el objetivo de tener que adquirir más, el patrimonio solamente debe contabilizar cuenta corriente, cuenta de ahorro y las inversiones en fondos u acciones. De esta forma, mantenemos el 5% fijo de verdad.

 

*2 El principal objetivo sería tener 25 veces tus gastos anuales invertidos en fondos indexados buscando una rentabilidad media de como mínimo 5% anual (por ejemplo si tus gastos anuales son 12.000€, multiplicaríamos esa cantidad x 25 y nos daría 300.000€, una vez tienes 300.000€ invertidos, sacando cada año un 4% (4% de 300.000 son 12.000) podríamos «vivir» de la inversión y el capital invertido se mantendría o seguiría creciendo (obviamente hay que tener en cuenta los impuestos y la inflación para ajustar las cifras, es un ejemplo).

Ejemplo real de portfolio inversión cartera:

  • Gastos mensuales: 650€
  • Gastos anuales: Gastos mensuales * 12 = 7800€.
  • Sueldo NETO: 1600€/mes.
  • Patrimonio: 30.000€.
  1. Objetivo. Cuenta corriente: 3900€.
  2. Objetivo. Cuenta de ahorro: 7800€.
  3. Objetivo. Inversión criptomonedas: 1500€.
  4. Objetivo. Inversión fondos: 480€/mes.

A continuación, encontraréis una selección de libros que especifican los diferentes niveles de libertad financiera, destacando el libro de Tony Robbins, «Dinero: domina el juego» donde explica los 5 diferentes niveles de libertad financiera y el libro de Dave Ramsey, «Transformación total de su dinero», donde explica, etapa por etapa que hay que hacer con el dinero que ingresas.